信用情報機関とは!
今、この現代においては、個人の資産（不動産等）や商品の購入をするための借金は避けられないものとなっています。そのために銀行（及びその関連会社）による個人向けローンや消費者金融、クレジットカードといった取引が登場し、各金融機関は各個人に融資を行う時に、その債務返済能力（信用）を審査しそれに応じて融資金額を決定するが、この審査をするのに金融機関にとっては自己が保持する信用情報だけでは正確な審査ができない可能性があるため、金融機関間での信用情報の共有も盛んに行われている。（審査の際に収集・参照され、蓄積される情報を「信用情報」という）この信用情報機関では会員会社からの登録によって、支払遅延等の情報も記録され、それらが会員会社の審査時に材料として使われる事になる。（登録項目・内容などは、信用情報機関および会員会社の任意登録となっている場合があるので、全て下記のように登録されるとは限りません。）氏名及び生年月日・当該人物の自宅住所自宅電話番号 ・当該人物の勤務先名とその住所、電話番号。
金融機関の審査方法は？
借り入れ金額によって、ローン審査には、金融機関内の事前審査と最終的に信用保証会社まで通過する本審査があります。
【事前審査】（1）勤務先・勤務形態・勤続年数（2）返済負担率（3）他の債務や返済履歴、などをチェックします。
（１）勤務先については大企業と中小企業とでは延滞確率に差があるため、会社規模も審査項目に入るようです。勤務形態は、原則正社員が求められますが、最近では派遣社員や契約社員でも定期収入があれば大丈夫なローンもありますので（但し、金利が高めに設定されていることがあります。）勤続年数は、一般的に3年以上とするところが多いようです。
（２）返済負担率とは年収に対する年間返済額の割合で、年間返済額÷年収で計算します。各金融機関によって基準は違いますが、大体３０％以内になっているようです。※（現在返済中のマイカーローン、教育ローン、カードローンなどの他の借入れがあればその返済額も年間返済額に含めて計算されるということです。）審査用に金利の上昇を見込んだ上で決める審査金利で計算されます。（全期間固定金利で申し込んだ場合は、店頭で発表されている金利で計算されます。）現在のところ4％前後が多いようです。
（３）申込者の過去の返済履歴や延滞歴、他のローンの借入残高などを照会し、考慮の上審査されます。（住宅ローンの事前審査の場合）
【本審査】銀行内の事前審査に通ると今度は信用保障会社の本審査に入りますが、本審査は事前審査よりも厳しくなります。事前と同条件で本審査を受ければ、ほぼ通るようです。（但し増額などをした場合には、通らないことも出てきますので注意して下さい。）※金融機関で、住宅ローンの申込みをすると健康状態等も付加されます。
審査事前対策としては！
※銀行では、審査を断る時、断る理由が言えないと言う規制があります。*勤続年数が短くてもキャリアアップしていく転職の場合、年収がアップする前向きの転職もありますのでその場合は、転職理由等を銀行によく説明して下さい。*カードローンなどは残高があるようであれば、完済したほうがプラスですし、出来たら不必要なクレジットカードは整理した方がいいと思います。*健康状態が悪い場合、民間の金融機関の融資は原則受けられませんので、基準を金融機関に確認してみて下さい。*信用情報に誤りがないかチェックためにも、過去に借り入れ延滞履歴がある場合は個人信用情報機関に登録されていますので、自分の情報が気になるという場合は有料で登録内容の照会をして見て下さい。※サラ金もカード会社も銀行も貸し付け情報は共有していますので、調べればすぐに分かりますので、自分は大丈夫か、確認してみて下さいね！